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住房抵押貸款是目前我國最有吸引力的貸款，沒有之一。

盡管利息不低——貸款100萬元，差不多要還款200萬元，但是還款周期相當長，你可以選擇用20年、30年來還貸。如果貸款30年，每100萬元商業(yè)貸款，每個月大約需要還款5 000元，公積金貸款是4 000元。

[1]公積金貸款利息最低，銀行則會根據(jù)政策，給予一定的利率優(yōu)惠。所以考慮到30年的周期，僅通貨膨脹這一個因素，就讓貸款相當有吸引力。比如1995年一套房子價值10萬元，貸款5萬元，到2025年還清，每年不過還款3 000元，每月是300元。300元在1995年是一筆巨款，在今天只夠吃一頓飯！所以只要我們不在1996年隨著房價暴跌喪失還款能力，熬到2025年，不考慮戰(zhàn)爭、地震、臺風、外星人攻打地球這些因素，這套房子是絕不可能只值10萬元的！因此，買房辦貸款其實是正確的、聰明的選擇。但是前面我們也分析了，貸款100萬元，每月需還款5 000元。那么我們首付300萬元買一套價值1 000萬元的房子，每月還款額大概是35 000元。

如果你的月收入水平低于這個數(shù)字，還不起貸款的后果是這樣的：首先是被不停地催款，然后是上黑名單，最后銀行執(zhí)行查封拍賣你的房子。誰買房也不是為了讓銀行拍賣，所以理性投資很有必要！

銀行貸款的還款方式有兩種。一種是等額本息還款：把住房抵押貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。還款人每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。另一種是等額本金還款：將本金分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式與等額本息還款相比，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。公積金貸款有額度限制，具體政策要參考地方房管局文件。?北京：市管公積金貸款最高120萬元，國管公積金貸款最高120萬元。