隨著人力資源社會(huì)保障部宣布個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)先行城市或地區(qū)啟動(dòng)實(shí)施，個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)代正式拉開帷幕，為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶專設(shè)的養(yǎng)老目標(biāo)基金“Y份額”已火熱開售。作為入圍首批個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品名錄的基金公司之一，工銀瑞信基金旗下工銀養(yǎng)老2040Y、工銀養(yǎng)老2045Y、工銀養(yǎng)老2050Y三只產(chǎn)品目前已在郵儲(chǔ)銀行全面開售，能夠滿足目前20歲到50歲主流人群的“一站式”養(yǎng)老投資需求，投資者可根據(jù)自身年齡選擇對(duì)應(yīng)產(chǎn)品，試點(diǎn)地區(qū)具有養(yǎng)老投資需求的投資者可通過郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行APP、網(wǎng)上銀行進(jìn)行申購，或前往郵儲(chǔ)銀行武漢地區(qū)的分行網(wǎng)點(diǎn)申購。養(yǎng)老投資是一場(chǎng)馬拉松式的長跑，追求穩(wěn)健、長期投資。工銀瑞信基金旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金Y類份額均以FOF形式運(yùn)作，能充分發(fā)揮資產(chǎn)配置、精選基金的優(yōu)勢(shì)，很好地契合養(yǎng)老資金追求長期增值的需求。面世四年多以來，養(yǎng)老FOF依托公募基金的宏觀策略優(yōu)勢(shì)和專業(yè)研究能力，發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，目前合計(jì)產(chǎn)品規(guī)模已超千億。公開資料顯示，工銀瑞信基金此次在郵儲(chǔ)銀行開售的3只養(yǎng)老目標(biāo)基金Y類份額均屬于養(yǎng)老目標(biāo)日期基金，三只基金分別對(duì)應(yīng)了2040年、2045年以及2050年左右的退休人群，能夠滿足當(dāng)前大部分年齡階段人群的養(yǎng)老配置需求。該類基金直接以退休日期命名，根據(jù)生命周期理論，隨著退休時(shí)間臨近風(fēng)險(xiǎn)偏好逐漸下調(diào)，權(quán)益類資產(chǎn)比例會(huì)逐漸下降，固收類資產(chǎn)比例逐漸上升，投資者只要計(jì)算好退休時(shí)間，買入對(duì)應(yīng)基金即可基本實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老“一步到位”。比如工銀養(yǎng)老2040就適合計(jì)劃在2040年左右退休或完成養(yǎng)老財(cái)富積累的投資者。對(duì)于投資者來說，歷史業(yè)績表現(xiàn)也是選擇個(gè)人養(yǎng)老基金的重要標(biāo)準(zhǔn)，而工銀瑞信基金旗下三只Y份額成立以來均顯著跑贏業(yè)績基準(zhǔn)?；鸲ㄆ趫?bào)告數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月30日，工銀養(yǎng)老2050A成立以來凈值增長率達(dá)到了27.56%，大幅跑贏同期業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率（7.74%）；工銀養(yǎng)老2040A成立以來凈值增長率達(dá)到了21.09%，大幅跑贏同期業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率（6.72%）；工銀養(yǎng)老2045A成立以來凈值增長率達(dá)到了12.72%，大幅跑贏同期業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率（1.62%）。值得一提的是，為了更好地鼓勵(lì)投資者長期投資，提升投資者獲得感，購買工銀瑞信基金旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額還可享受雙重優(yōu)惠。具體來看，費(fèi)率優(yōu)惠方面，Y類份額不收取銷售服務(wù)費(fèi)，同時(shí)管理費(fèi)率、托管費(fèi)率在A類份額基礎(chǔ)上實(shí)行五折優(yōu)惠；稅收優(yōu)惠方面，投資者通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購買Y類份額，投入其中的資金可享受遞延稅收優(yōu)惠（上限12000元/年），在領(lǐng)取時(shí)實(shí)際稅負(fù)為3%，能夠直接省下一筆稅款。2022年底前完成12000元的頂格申購，有望實(shí)現(xiàn)2022年度的個(gè)稅抵扣。作為國內(nèi)首家由國有商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的公募基金公司，工銀瑞信基金始終將養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作為長期發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)，深耕養(yǎng)老投資17載，積累了豐富的養(yǎng)老金投資管理和客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，不僅是業(yè)內(nèi)極少數(shù)擁有養(yǎng)老金投資管理全牌照的基金公司，養(yǎng)老金管理規(guī)模、產(chǎn)品數(shù)據(jù)均位居同業(yè)前列。在個(gè)人養(yǎng)老方面，工銀瑞信基金現(xiàn)已成功運(yùn)作時(shí)間跨度從2035到2060的養(yǎng)老目標(biāo)日期基金體系，滿足“70后”到“00后”年齡段的養(yǎng)老需求，另外還布局了穩(wěn)健和均衡等級(jí)的養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金，積極目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品也已發(fā)行，搭建起覆蓋不同日期、不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的養(yǎng)老基金產(chǎn)品體系，充分兼顧普適性，助力居民幸福養(yǎng)老。郵儲(chǔ)銀行作為個(gè)人養(yǎng)老金基金業(yè)務(wù)的首批試點(diǎn)銀行，將致力于助推我國養(yǎng)老金融第三支柱體系的完善，不斷深化投資者教育和客戶陪伴。未來，工銀瑞信基金將繼續(xù)以“專業(yè)、態(tài)度、力度”加速豐富個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品布局，多措并舉，優(yōu)化并強(qiáng)化客戶服務(wù)與陪伴，聯(lián)合渠道平臺(tái)加大養(yǎng)老投資知識(shí)普及，通過多種形式豐富投教服務(wù)，助力投資者形成科學(xué)養(yǎng)老理財(cái)觀念。接下來，工銀瑞信基金還計(jì)劃開發(fā)上線養(yǎng)老計(jì)算器便于投資者使用，更好地滿足居民個(gè)性化的養(yǎng)老投資需求。注：基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎?！梆B(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產(chǎn)品不保本，可能發(fā)生虧損。