2021年6月18日上午9點30分，伴隨著上海證券交易所里銅鑼的敲響，齊魯銀行股份有限公司（以下簡稱“齊魯銀行”）正式登陸主板，迎來圓夢A股的重要歷史時刻?！　∽鳛槭准覐男氯遛D(zhuǎn)到A股的銀行股，近年來，齊魯銀行進一步增強盈利能力和綜合競爭實力，成為深受城鄉(xiāng)居民及廣大中小企業(yè)信賴的“普惠銀行”“市民銀行”。　　1996年6月6日，齊魯銀行成立，是全國首批、山東省首家設(shè)立并引進境外戰(zhàn)略投資的城商行。27年來，齊魯銀行根植濟南，立足山東，輻射天津、河南、河北，目前已擁有14家分行、200家營業(yè)網(wǎng)點、16家村鎮(zhèn)銀行、4700余名員工，扎實服務(wù)實體經(jīng)濟?！　?7年來，齊魯銀行始終堅守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟”的市場定位，不斷塑造零售金融、縣域金融、普惠金融、公司金融、金融市場、互聯(lián)網(wǎng)金融六大板塊核心競爭力。　　□李士慶　　普惠金融為人民小業(yè)務(wù)做出大市場　　大力發(fā)展普惠金融，在齊魯銀行已經(jīng)蔚然成風(fēng)。截至2023年一季度末，齊魯銀行全行普惠型小微企業(yè)貸款余額達526億元，規(guī)模穩(wěn)居省內(nèi)城商行首位，普惠型小微貸款在全行各項貸款占比超20%。　　這樣的成績，何以取得？在助力鄉(xiāng)村振興里有答案，在服務(wù)新市民里有答案，在支持中小企業(yè)發(fā)展里有答案?！　》?wù)鄉(xiāng)村振興是齊魯銀行的“一把手工程”。在這個大工程里，有“一縣一品”的精雕細琢、“農(nóng)戶e貸”的自主研發(fā)，有“惠農(nóng)貸”的應(yīng)需而生和“縣、鄉(xiāng)、村”三位一體的全覆蓋……　　其中，“一縣一品”鄉(xiāng)村振興服務(wù)模式源于2018年田間地頭的一次金融創(chuàng)新實踐。2018年3月，濟南先后印發(fā)了《關(guān)于振興十大農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)的實施意見》及《濟南市十大農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)推進工作實施方案》。文件發(fā)布后，齊魯銀行率先行動，在濟陽區(qū)曲堤街道，制定了“對接村委—村內(nèi)宣傳—集中報名—入村集中簽約—審批放款”的營銷模式，為超1000戶農(nóng)戶發(fā)放“黃瓜貸”近2億元?！　∮辛恕包S瓜貸”的成功經(jīng)驗，齊魯銀行又將農(nóng)業(yè)集群產(chǎn)品模式復(fù)制推廣，研發(fā)“辣椒貸”“云禽貸”“肉牛養(yǎng)殖貸”等多種特色惠農(nóng)貸款業(yè)務(wù)。目前，全行已設(shè)立189家鄉(xiāng)村振興服務(wù)站，村民足不出村就可以辦理小額存取款、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)。截至3月末，全行縣域機構(gòu)貸款余額770億元。　　普惠金融何以亮眼？在服務(wù)新市民里也有答案?！　榉?wù)新市民，齊魯銀行第一時間推出了《齊魯銀行“新市民”金融服務(wù)工作專項實施方案》，成為山東省內(nèi)首家推出新市民金融服務(wù)方案并推出新市民專屬產(chǎn)品的法人銀行。截至目前，齊魯銀行已為新市民提供2.1億元資金支持，齊魯銀行新市民金融服務(wù)工作獲得行業(yè)高度認可，入選“重鍋普惠金融典型案例（2022）”?！　　?701”山東金融服務(wù)新市民的新模式，是齊魯銀行的獨創(chuàng)。借助整幅擔保貼息政策，齊魯銀行在省內(nèi)率先推出“新市民創(chuàng)業(yè)貸”，打造“3701”山東金融服務(wù)新市民的新模式。“3”代表貸款額度30萬元、貸款期限3年貸款；“7”代表支持7大類新市民，包括進城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生、高校在校生、新引進技工人才、網(wǎng)絡(luò)商戶、創(chuàng)業(yè)孵化基地或創(chuàng)業(yè)園區(qū)創(chuàng)業(yè)人員、十大千億產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)人員等7大類群體，惠及人員更廣泛；“0”代表零擔保費和零手續(xù)費，降低新市民的融資成本；“1”代表一站式辦理，服務(wù)審批更加高效?！　〕恕靶率忻駝?chuàng)業(yè)貸”等專屬貸款產(chǎn)品，齊魯銀行還推出一攬子新市民金融服務(wù)方案，圍繞新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房安居、醫(yī)保社保、基礎(chǔ)金融服務(wù)等薄弱環(huán)節(jié)，在資金融通、財富管理、賬戶管理領(lǐng)域推出一系列定制化的金融產(chǎn)品?！　》?wù)中小微企業(yè)是城商行的天職，也是齊魯銀行的優(yōu)勢所在。全行公司客戶中小微企業(yè)占比達到97%，普惠小微貸款規(guī)模居山東省城商行首位，服務(wù)零售客戶超過600萬人，是名副其實的“中小企業(yè)伙伴銀行”和“市民銀行”?！　≡谛∥⒔鹑诜矫?，齊魯銀行堅持“做大戶數(shù)、做小客戶”，以“線上線下兩翼齊飛”為基本原則，大力發(fā)展數(shù)字普惠；組建600余人的專業(yè)團隊，鍛造微貸核心技術(shù)，堅持做小做精做專，小業(yè)務(wù)做出大市場。　　以“線上化”協(xié)同為抓手，齊魯銀行綜合運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，研發(fā)了自己的線上貸款平臺——齊魯普惠微平臺，推出自有品牌“齊魯E貸”，累計為5萬戶小微客戶提供授信支持超179億元。打造科創(chuàng)特色優(yōu)勢全面發(fā)力“專精特新”　　近年來，齊魯銀行主動融入和服務(wù)山東省新發(fā)展格局，積極助力濟南科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)，將科創(chuàng)金融作為新發(fā)展階段的“必修課”“必答題”，金融支持科技創(chuàng)新的力度不斷增強。　　截至一季度末，全行科創(chuàng)企業(yè)貸款余額412億元，貸款戶數(shù)2404戶。其中，濟南轄內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)貸款余額204億元，貸款戶數(shù)1435戶，貸款總量居同業(yè)首位；省級“專精特新”企業(yè)客戶占全市的比例達到39%，居全市銀行同業(yè)首位；鍋架級“專精特新”小巨人企業(yè)客戶占全市的比例達到49%，居全市首位。此外，濟南轄內(nèi)科技成果轉(zhuǎn)化貸款發(fā)放量連續(xù)5年居同業(yè)首位?！　?個同業(yè)首位何以取得？答案概括為“專精特新”4個方面?！　　皩！奔磳I(yè)化的組織架構(gòu)。齊魯銀行設(shè)立了科創(chuàng)金融創(chuàng)新委員會，成立科創(chuàng)金融工作專班、科創(chuàng)金融管理部、科創(chuàng)金融審批中心；還積極推進專業(yè)化網(wǎng)點建設(shè)，成立分行層級的“科創(chuàng)金融中心支行”，在部分科創(chuàng)資源豐富的區(qū)域設(shè)立多家科創(chuàng)金融中心?！　　熬奔淳珳驶姆?wù)方案。齊魯銀行做到科創(chuàng)企業(yè)精準識別，2016年就在全省率先出臺科創(chuàng)企業(yè)認定管理辦法，科創(chuàng)企業(yè)在開戶之初即可實現(xiàn)單獨標識；精準服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，圍繞科創(chuàng)企業(yè)全生命期開展針對性、特色化金融服務(wù)，推出10余款科創(chuàng)企業(yè)專屬產(chǎn)品?！　　疤亍本褪翘厥饣呐涮渍摺Ｐ刨J審批方面，齊魯銀行組建專業(yè)化審批團隊，給予支行科創(chuàng)類業(yè)務(wù)特色授權(quán)；資源配置方面，單列科創(chuàng)金融營銷費用，科創(chuàng)貸款獎勵最高能到一般企業(yè)貸款的兩倍左右；績效考核方面，將科創(chuàng)指標納入機構(gòu)負責人平衡計分卡，同時設(shè)置扣分項，形成了全行做科創(chuàng)的良好氛圍?！　　靶隆本褪切滦突纳鷳B(tài)體系。秉承開放銀行思維，齊魯銀行構(gòu)建服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的生態(tài)體系，為科創(chuàng)企業(yè)提供整幅貼息政策、引進風(fēng)投、知識產(chǎn)權(quán)評估以及高新技術(shù)企業(yè)申報輔導(dǎo)等配套服務(wù)。齊魯銀行聯(lián)合高成長性科創(chuàng)企業(yè)成立了“科創(chuàng)企業(yè)聯(lián)合會”，探索金融支持科創(chuàng)企業(yè)的新路徑、新模式?！　　皩＞匦隆敝行∑髽I(yè)是創(chuàng)新的生力軍，在加快解決“卡脖子”難題和“固鏈、補鏈、強鏈”過程中發(fā)揮著重要作用，但其存在無形資產(chǎn)占比較高等特征。如何為其提供有質(zhì)效的金融服務(wù)是金融機構(gòu)面臨的難題。　　“科融e貸”針對科技型企業(yè)無形資產(chǎn)占比較高的情況，依托大量整幅、第三方數(shù)據(jù)，全方位評價科創(chuàng)企業(yè)實力、行業(yè)地位以及未來發(fā)展?jié)摿?，實現(xiàn)對科創(chuàng)企業(yè)技術(shù)評價模型化，將評價結(jié)果引入科創(chuàng)企業(yè)融資全流程，將企業(yè)技術(shù)實力變現(xiàn)為硬通貨?！　?022年4月，人民銀行濟南分行、山東省財政廳、山東省地方金融監(jiān)管局、山東銀保監(jiān)局、山東證監(jiān)局等五部門組織“山東省支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品”評選活動并公布結(jié)果，10項優(yōu)秀金融產(chǎn)品入選，齊魯銀行“科融e貸”位列其中。數(shù)字化轉(zhuǎn)型正當時線上觸點廣泛覆蓋　　檔的二十大報告指出，“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合?！睌?shù)字技術(shù)和金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)上的結(jié)合，將是金融科技的下一片“藍海”。齊魯銀行緊抓發(fā)展機遇，主動對接鍋架戰(zhàn)略，研究行業(yè)發(fā)展趨勢，深度剖析自身問題，著力制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃，不斷進行探索與嘗試?！　↓R魯銀行著力轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)營銷模式，逐步用智能手機、輕量化金融終端以及開放場景的線上觸點取代傳統(tǒng)人力消耗較大的廳堂營銷和上門獲客方式。通過數(shù)字化手段量化和追蹤客戶體驗，轉(zhuǎn)變客戶服務(wù)模式，持續(xù)優(yōu)化和快速迭代產(chǎn)品和服務(wù)流程，以極致的客戶體驗提升競爭力?！　猿謹?shù)字化轉(zhuǎn)型，齊魯銀行陸續(xù)上線國際結(jié)算及貿(mào)易融資線上化功能達20余項，加快國際業(yè)務(wù)線上化迭代升級。近期，為切實解決進出口企業(yè)國際貿(mào)易融資手續(xù)繁瑣的問題，齊魯銀行聊城分行將進口信用證與“融易資產(chǎn)池”線上平臺進行結(jié)合，縮短企業(yè)進口信用證開證時間?！　∩綎|某金屬科技公司需進口一組專業(yè)化機械配件，因雙方合作時間較短，基于付款安全性考慮，出口商要求該企業(yè)開立貨物總價65%的即期信用證。齊魯銀行聊城茌平支行在收到客戶開證申請后，安排專人對接服務(wù)，從客戶材料收集到授信額度批復(fù)，僅用了2個工作日；額度批復(fù)后，又及時協(xié)調(diào)前臺柜員為企業(yè)簽約功能權(quán)限。線上境外開證業(yè)務(wù)雖然是該行首次辦理，但其憑借高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)蠃得客戶高度認可?！　I銷管理方面，齊魯銀行以數(shù)字化視角，做好“客戶”“賬戶”兩戶建設(shè)，完善客戶標簽、精準客戶畫像，針對特定客群提供一攬子金融服務(wù)解決方案；在傳統(tǒng)面談面訪、專家經(jīng)驗等人為辨識手段基礎(chǔ)上，增加生物識別、規(guī)則模型、交叉驗證、態(tài)勢感知等控制手段，提高風(fēng)控體系的智能化水平?！　?shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，數(shù)據(jù)是關(guān)鍵。為打造全渠道、全場景、全鏈路下的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化，齊魯銀行以“數(shù)據(jù)驅(qū)動”為指導(dǎo)思想，構(gòu)建“1+1+N”發(fā)展模式，即1套治理體系、1個數(shù)據(jù)平臺、N項應(yīng)用場景。從數(shù)據(jù)應(yīng)用場景出發(fā)，持續(xù)優(yōu)化完善數(shù)據(jù)平臺整體架構(gòu)，提高實時數(shù)據(jù)處理能力，豐富外部數(shù)據(jù)來源，完善數(shù)據(jù)倉庫、大數(shù)據(jù)平臺與上下游系統(tǒng)的協(xié)同和聯(lián)動機制，構(gòu)建數(shù)據(jù)交換、外部數(shù)據(jù)采集、實時數(shù)據(jù)采集、湖倉一體化、數(shù)據(jù)研發(fā)、數(shù)據(jù)服務(wù)、數(shù)據(jù)門戶、數(shù)據(jù)管控和安全管控九大服務(wù)平臺，發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，全面提升齊魯銀行數(shù)據(jù)服務(wù)能力，高效、敏捷支持業(yè)務(wù)數(shù)字化發(fā)展。“市民銀行”踐行責任“泉心消?！闭蔑@擔當　　近日，一位郭姓大爺走進齊魯銀行舜南支行，贈予大堂經(jīng)理張平民一首其親筆書寫的贊揚詩：“平民不凡聚財將，魯行熱情為民忙。融資奇才實難得，富國利民誠擔當?！薄　〈筇媒?jīng)理張平民是該支行的一名老員工。對于郭大爺這位老客戶，張平民已經(jīng)服務(wù)了他及家人十余年，經(jīng)常為其介紹產(chǎn)品、提供幫助。這是齊魯銀行廳堂暖心服務(wù)的一角。　　近年來，齊魯銀行努力踐行“市民銀行”責任，秉承“以客戶為中心”的服務(wù)理念，從提升規(guī)范服務(wù)水平、助力養(yǎng)老金代發(fā)、推動愛心驛站建設(shè)、用心服務(wù)特殊客群、積極落實減費讓利等方面，不斷延伸服務(wù)內(nèi)涵，提升客戶體驗?！　≡撔谐掷m(xù)推動完善“愛心驛站”建設(shè)，深度挖掘戶外勞動者需求，立足營業(yè)網(wǎng)點因地制宜，以更貼心、更細致的人性化服務(wù)，切實為戶外勞動者做好事、解難事。截至目前，已建成愛心驛站50余家，為環(huán)衛(wèi)工人、綠化工人、快遞員、送餐員等戶外工作人員提供包括休息桌椅、微波爐、飲水機、手機充電器、應(yīng)急藥箱、免費Wi-Fi等各類服務(wù)設(shè)施，做到“冷可取暖、熱可納涼、渴可喝水、累可歇腳、傷可用藥”，用愛心筑起溫馨港灣，成為廣大戶外工作者身旁的能量加油站?！　榍袑嵶龊谩斑m老化”金融服務(wù)工作，齊魯銀行積極完善相關(guān)服務(wù)設(shè)施，在符合建設(shè)條件的網(wǎng)點營業(yè)廳出入口設(shè)置無障礙通道，無條件建設(shè)坡道的網(wǎng)點在入口處張貼服務(wù)電話，確保及時響應(yīng)；為老年客戶設(shè)置專屬服務(wù)窗口，排隊機上增設(shè)“老年人業(yè)務(wù)”辦理按鈕，為老年客戶優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)?！　≡撔薪∪９芾砑軜?gòu)，推出齊魯銀行專屬“泉心消?！逼放?，成為山東銀保監(jiān)局轄區(qū)最先創(chuàng)立消保品牌的地方法人機構(gòu)，其社會滿意度和品牌形象得到持續(xù)提升?！　∫浴叭南！逼放茷橐劳校撔芯劢埂耙焕弦簧僖恍隆比笕后w，深耕“銀發(fā)金融”，關(guān)注“學(xué)子金融”，創(chuàng)新“新市民金融”，依托網(wǎng)點陣地、聯(lián)合辦學(xué)、電子金融、網(wǎng)絡(luò)媒體、戶外宣傳等渠道，全方位、多領(lǐng)域、深層次開展金融知識宣教活動，不斷增強消費者獲得感和幸福感，彰顯責任擔當?！　↓R魯銀行將廉潔文化建設(shè)作為一項基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性、長遠性工程，納入檔風(fēng)廉政建設(shè)整體工作部署、發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和具體經(jīng)營業(yè)務(wù)中，持續(xù)深化不敢腐、不能腐、不想腐一體推進，以深入打造新時代廉潔文化助推全行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?！　≡撔兄Υ蛟臁扒辶鹑凇逼放?，印發(fā)《關(guān)于實施“清廉堤壩”工程打造齊魯銀行清廉金融文化品牌的實施意見》，在全行構(gòu)筑理想信念、監(jiān)管機制、嚴管厚愛等6個“清廉堤壩”，組織開展清廉金融短視頻創(chuàng)作大賽、新時代“最美文明家庭”評選、“讀廉潔書籍 揚清風(fēng)正氣”等六大系列活動，建設(shè)一行一亮點的清廉金融場景，逐步形成齊魯銀行特色品牌，積極樹立“廉潔文化建設(shè)”新標桿。　　上市兩年來，作為一家地方法人銀行，齊魯銀行牢牢扎根于山東經(jīng)濟豐厚沃土，以高質(zhì)量發(fā)展為引領(lǐng)，積極踐行普惠金融發(fā)展路線，不斷探尋差異化、特色化發(fā)展道路，全行業(yè)務(wù)特色更加鮮明，客戶基礎(chǔ)更為扎實，經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步提升?！　≌驹谛碌钠瘘c，齊魯銀行將致力于“打造檔建引領(lǐng)、特色鮮明、行穩(wěn)致遠的精品銀行，成為城鄉(xiāng)居民、中小企業(yè)、地方經(jīng)濟的首選銀行，構(gòu)筑區(qū)域領(lǐng)先、市場認可、用戶滿意的口碑銀行，邁向數(shù)據(jù)驅(qū)動、創(chuàng)新賦能、智慧經(jīng)營的數(shù)智銀行”，全面推動實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，為區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展作出更大貢獻?！　　　、佟耙豢h一品”金融創(chuàng)新　　②科創(chuàng)金融專營機構(gòu)成立　?、蹜敉鈩趧诱唧A站　?、荦R魯銀行總行　　⑤清廉文化展館