農(nóng)戶與新市民，都是我們國(guó)家金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)“普惠”的一類人群，目前，除了傳統(tǒng)的延期、降費(fèi)、提額等基本手段，機(jī)構(gòu)們更是各顯神通，利用數(shù)字化技術(shù)，將資源與渠道整合，不斷探索金融服務(wù)新模式。招聯(lián)作為消金行業(yè)的頭部機(jī)構(gòu)，策劃與運(yùn)營(yíng)的一種創(chuàng)新模式引發(fā)行業(yè)關(guān)注，一方面通過(guò)直播助農(nóng)、電商助農(nóng)等方式，幫扶農(nóng)戶銷售農(nóng)產(chǎn)品；另一方面整合各方渠道與資源，將助農(nóng)產(chǎn)品精準(zhǔn)推送至新市民中的奮斗者，為他們帶來(lái)實(shí)惠好物，再疊加減息讓利等活動(dòng)，有效紓解奮斗者生活消費(fèi)難題。這種創(chuàng)新模式，綜合了兩項(xiàng)政策要求，且以靈活創(chuàng)新的機(jī)制優(yōu)勢(shì)，將創(chuàng)新服務(wù)常態(tài)化，不僅讓農(nóng)戶受益，奮斗者得實(shí)惠，也讓經(jīng)營(yíng)者的普惠金融行動(dòng)可持續(xù)化。一個(gè)好的企業(yè)，不僅要為用戶提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，同時(shí)也要承擔(dān)更多的社會(huì)責(zé)任。從這個(gè)角度看，連接奮斗者與農(nóng)戶，招聯(lián)消費(fèi)金融的自身角色也在進(jìn)一步升級(jí)，不僅順應(yīng)政策要求，更為產(chǎn)業(yè)上下游帶來(lái)溫度，這為金融為民的實(shí)踐帶來(lái)更多啟發(fā)。持牌消金持續(xù)探索普惠金融模式“沒(méi)想到1分錢(qián)就能買(mǎi)到這么優(yōu)質(zhì)的大米和蜂蜜。”如果不是親身經(jīng)歷，剛到城市打工的王仁慧怎么也想象不到，1分錢(qián)就能買(mǎi)到來(lái)自家鄉(xiāng)的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品。王仁慧一直關(guān)注招聯(lián)舉辦的“微光照亮奮斗者”系列活動(dòng)，看到最新的活動(dòng)中，加入了助農(nóng)板塊“富饒計(jì)劃”。他表示，不僅低價(jià)搶購(gòu)了農(nóng)產(chǎn)品，更是在無(wú)形之中為家鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)了微薄之力。“微光照亮奮斗者”是今年9月以來(lái)招聯(lián)策劃的系列活動(dòng)。主要是關(guān)注到以新市民為代表的城市奮斗者群體普遍面臨征信不足、缺乏抵押等問(wèn)題，難以從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得金融服務(wù)，疫情以來(lái)更是承受巨大經(jīng)濟(jì)壓力，招聯(lián)為奮斗者送上了優(yōu)惠本金30億、每月借貸享5折等福利。事實(shí)上，消費(fèi)金融業(yè)除了金融是關(guān)鍵詞外，消費(fèi)也是業(yè)務(wù)關(guān)注的焦點(diǎn)之一。而行業(yè)同步在落實(shí)著鄉(xiāng)村振興政策，進(jìn)行著助農(nóng)項(xiàng)目。那么物美價(jià)廉的農(nóng)產(chǎn)品，為什么不能直接推送給奮斗者呢？招聯(lián)這次的“富饒計(jì)劃”，正是在這一思路下做出的創(chuàng)新。“富饒計(jì)劃”是招聯(lián)與股東方中國(guó)聯(lián)通深度合作的結(jié)果。這一活動(dòng)擴(kuò)展了“微光照亮奮斗者”的服務(wù)內(nèi)容，在原先為奮斗者減息讓利的基礎(chǔ)上，為他們帶來(lái)了實(shí)惠好物。當(dāng)然，更為重要的是，奮斗者也有機(jī)會(huì)，與招聯(lián)、聯(lián)通等公司一起參與到鄉(xiāng)村振興的事業(yè)中。眾多消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)同樣積極行動(dòng)。今年9月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告（2022）》表示，自推出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以來(lái)，消費(fèi)金融公司聚焦三農(nóng)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷推進(jìn)農(nóng)村金融環(huán)境和農(nóng)村信用體系建設(shè)，在高質(zhì)量發(fā)展中促進(jìn)共同富裕。消費(fèi)金融公司充分利用數(shù)字科技和小額信貸的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)“線上+線下”相結(jié)合的方式，不斷下沉金融服務(wù)重心和服務(wù)范圍，將消費(fèi)信貸服務(wù)深入到廣大農(nóng)村地區(qū)，在助力脫貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村培育特色農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)新技術(shù)和新業(yè)態(tài)，鞏固脫貧攻堅(jiān)成果。而招聯(lián)的“富饒計(jì)劃”將鄉(xiāng)村振興與服務(wù)新市民結(jié)合起來(lái)，這種模式一舉兩得。然而涉及的業(yè)務(wù)范圍廣，參與者眾，需要花費(fèi)更多的心思。據(jù)了解，此次活動(dòng)的主推農(nóng)產(chǎn)品選在中國(guó)聯(lián)通定點(diǎn)幫扶縣饒河縣。招聯(lián)需要與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶直接溝通，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出解決辦法。比如，針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品品牌知名度低，缺乏品牌識(shí)別力等問(wèn)題，招聯(lián)進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品特色包裝與全新設(shè)計(jì)，構(gòu)建了農(nóng)業(yè)品牌賦能與推廣新機(jī)制，助力當(dāng)?shù)貙⑥r(nóng)產(chǎn)品打造成有生命力的品牌；而在客戶運(yùn)營(yíng)方面，招聯(lián)金融又要與中國(guó)聯(lián)通合作，開(kāi)辟新的界面版塊，策劃運(yùn)營(yíng)活動(dòng)等。這種跨公司的合作任務(wù)量大且復(fù)雜。不過(guò)從目前的反饋看，公益活動(dòng)受到市場(chǎng)認(rèn)可，且有效提升品牌形象與傳遞正能量，成為行業(yè)落實(shí)金融為民理念的又一典型，也不失為一次成功的嘗試。為什么創(chuàng)新模式要看持牌消金？一般而言，金融機(jī)構(gòu)在履行社會(huì)責(zé)任與公益事業(yè)中會(huì)選擇挖掘降費(fèi)空間，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，改善人民群眾金融消費(fèi)體驗(yàn)。比如，在疫情當(dāng)下，大多數(shù)銀行等金融機(jī)構(gòu)主要通過(guò)“降、延、免、提、擴(kuò)”等措施，即降費(fèi)、延長(zhǎng)還款周期、提高融資額度和審批通過(guò)率，覆蓋各類融資服務(wù)方案等，來(lái)實(shí)現(xiàn)金融為民的理念。而在政策引導(dǎo)下，近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)加大了普惠金融的力度與深度，不僅從金融產(chǎn)品與服務(wù)出發(fā)去反饋社會(huì)，而且從積極落實(shí)政策的角度，參與到社會(huì)治理與進(jìn)步的每一個(gè)環(huán)節(jié)。比如，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，金融機(jī)構(gòu)的扶助已是不可或缺的力量。與銀行等金融機(jī)構(gòu)不同，持牌消金本身深入下沉市場(chǎng)，他們更了解市縣級(jí)及以下市場(chǎng)客群。比如，由于部分“新市民”沒(méi)有固定工作、收入證明等，屬于“征信白戶”。傳統(tǒng)的風(fēng)控模式容易將其拒之門(mén)外，而持牌消金機(jī)構(gòu)具備數(shù)字化技術(shù)，在風(fēng)險(xiǎn)控制和授信決策方面更加高效和精準(zhǔn)，在服務(wù)“新市民”方面具備先天優(yōu)勢(shì)。這種能力，以前或許只是為了信貸業(yè)務(wù)服務(wù)，而如今卻可以用在全方位服務(wù)新市民與鄉(xiāng)村振興的事業(yè)中。尤其是，具有線上能力的持牌消金客戶運(yùn)營(yíng)能力較強(qiáng)，在政策落實(shí)方面能將實(shí)惠實(shí)實(shí)在在地送到每一個(gè)需要的用戶手上。比如，作為頭部消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，招聯(lián)自誕生就帶著金融與互聯(lián)網(wǎng)的基因。在業(yè)務(wù)上，此前招聯(lián)在同業(yè)首創(chuàng)純線上發(fā)展模式，率先推出面向全客群、全流程自動(dòng)化的金融服務(wù)。通過(guò)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)等方式，吸引社會(huì)關(guān)注，將服務(wù)觸達(dá)到目標(biāo)客群，將實(shí)惠傳播出去。招聯(lián)金融此次發(fā)起微光照亮奮斗者“富饒計(jì)劃”就是其中的一個(gè)典型。一方面，以低價(jià)優(yōu)質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品，再配合減息讓利的金融產(chǎn)品，紓解了奮斗者生活消費(fèi)難題；另一方面，還幫助農(nóng)戶拓寬了銷路，擴(kuò)大了農(nóng)產(chǎn)品銷售，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落地。招聯(lián)打造的這種“奮斗者+農(nóng)戶+招聯(lián)”的模式，將原有基礎(chǔ)能力延展，同時(shí)創(chuàng)新模式，可謂是豐富了服務(wù)用戶的內(nèi)涵，也為金融行業(yè)提供了新的發(fā)展方向，助力行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。這種服務(wù)提升的背后，需要更多創(chuàng)新思維，一方面要理解政策，順勢(shì)而為，這樣創(chuàng)新就有了方向；而另一方面，需要金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化能力過(guò)硬，這也是服務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)。在未來(lái)，會(huì)有更多如招聯(lián)一樣的優(yōu)秀消金企業(yè)，積極利用科技能力和創(chuàng)新服務(wù)意識(shí)，將普惠金融的范圍不斷拓展，無(wú)論是城市中的新市民群體，還是鄉(xiāng)村企業(yè)農(nóng)戶，這樣的群體更需要金融的溫度。多年以來(lái)，招聯(lián)一直在保持主營(yíng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，不斷擴(kuò)展普惠金融的深度與廣度，幫助更多人實(shí)現(xiàn)美好生活的愿景。